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　　“快帮我看看这个钱有没有到账，我着急等着购买食材呢，再不到账我就自己垫钱先买了！”，昆山农商银行张浦支行的厅堂里跑进来一位行色匆匆的客户，她手上拿着一张“汇款回单”让支行工作人员帮其查看资金有没有到账。

　　支行工作人员在询问需求时了解到，这位客户是某餐饮企业的财务人员，在接到一笔“大订单”后，拿着对方发过来的“汇款回单”着急确认采购货款有没有到账。支行工作人员立即接过“汇款回单”进行交易查看，仔细查阅后却发现这张回单疑点重重、并不简单：首先付款人户名是XX高级中学，但账号却是建设银行个人账号；支行工作人员随即致电建设银行进行询问核实，得知该高级中学并没有在建设银行开具账户。支行工作人员证实端倪之后立即提高警惕，并与客户进行详细地询问沟通。客户反馈说，自己的餐馆接到了自称是XX高级中学工作人员的订餐电话，并预定了一个12人的包间来用晚餐，同时又要求餐馆为他订购40份（合计62400元）的佛跳墙礼盒，更重要的是还要求该餐馆在订购人指定的供货商处订购。在提完所有的要求之后，该订餐人说订购的货款已经打到该餐馆的对公账户上，并发送了“汇款回单”截图，要求立即订货。

　　支行工作人员在听了该餐饮企业财务人员的描述后，通过种种反常规的疑点，确定该客户是遭遇到了诈骗，当场劝阻了预先付款采购的行为。同时，与客户一起重新审视整场交易，核实各项账户信息，确定了这所谓的“汇款回单”纯属伪造，该餐饮客户终于回过神来、放下心来，认清了这场看似意外惊喜的骗局。

　　自2019年疫情发生以来，餐饮行业受到重创，目前正处于快速复苏阶段，不法分子正是瞄准了餐饮行业人员在此阶段渴望订单的心理，采取各种方式实施诈骗活动。在此次餐饮诈骗中，有以下几大特点需要引起我们的重视：批量订单骗取信任。不法分子通过各大外卖平台获取餐饮商户手机号等关键信息后，伪装成顾客以订购团餐、采购物资等大额订单为诱饵，通过电话或微信联系商户，并常常伪造“转账凭证”“公文采购单”等单据骗取商户信任。指定供货渠道。不法分子谎称需要“佛跳墙礼盒”等大金额的特定产品，并通常要求商户垫资帮其备货，而这个指定的渠道、指定的商品正是不法分子实施诈骗的关键所在。从众多诈骗案例中得出，不法分子提出的采购需求往往都是客单价高且一般商铺不会常备的产品，并允诺商户能赚取中间差价。假冒“供应商”。不法分子向商户推荐同伙“供应商”。商户一旦与其联系，对方便要求收取“定金”或“货款”，并会催促商户尽快转账，否则将来不及发货。商家若防范意识差，为了完成“大额订单”很容易上当受骗。

　　随着互联网技术的飞速发展，电信网络新型违法犯罪也呈多发、高发态势。其中，财务人员群体因掌握企业流动资金，成为诈骗分子的主要目标群体之一，针对财务人员的精准诈骗时有发生，给企业造成了重大经济损失，产生不良的社会影响。昆山农商银行业向作为企业财会人员做出温馨提示，应不断提升自身防范意识，切实守护好企业的“钱袋子”。首先要不轻信。企业财务人员不要轻信QQ群、微信群等涉及公司转账汇款的信息，对公司老板、负责人或其他人员通过网络社交工具要求转账汇款的，要充分核实。其次要慎转账。企业财务人员应谨慎核实转账汇款用途、收款方信息，尤其是陌生的转账汇款指令，要经过公司老板、负责人当面电话核实，对于大额转账业务，配合银行做好大额热线查证工作，避免资金损失。最后要强技能。各企业应定期组织开展企业员工，尤其是财会人员的宣传培训，提高其识别骗局的本领，例如：发现向企业转账时对方是私人账户，个人账户名不是熟悉的企业老板名字而是陌生人；企业老板突然使用陌生号码发来信息；诈骗分子提供的转账汇款回单要素明显存疑等情形。一旦意识到上当受骗了，应立即报警并将相关证据提供给警方：①骗子收款的所有银行账号、转账记录；②骗子的电话号码、微信等聊天账号；③骗子提供的下载网址、APP等。

　　作为转账的最后一道防线，昆山农商银行业将从以下几个方面做好企业财务人员的电信防诈工作：开展电诈宣传，做到财会人员全覆盖。该行在日常工作中将不断加强风险防范宣传工作，增强风险防范意识，采用包括但不限于网银、微信公众号、厅堂、短信等渠道进行全方位宣传，提高财务人员防诈意识，从根源上降低财会人员受骗风险。优化系统建设，做到网银转账有提醒。不断优化网银转账的风险提示、交易验证方式、大额查证等功能，为防赌反诈工作提供科技支撑，降低企业被骗概率。强化员工教育，做到可疑交易可辨别。不断加强员工教育培训，掌握新型电信诈骗手段，在业务办理过程中多观察、多询问，及时分辨可疑点，守住最后一道关口，守好百姓“钱袋子”。